A inteligência artificial começa a mudar uma das etapas mais sensíveis da operação das empresas: a decisão sobre para quem vender, como conceder crédito e como acompanhar o comportamento financeiro dos clientes. Em vez de analisar apenas informações tradicionais, fintechs passaram a utilizar dados de pagamentos, histórico de relacionamento e interações comerciais para identificar padrões, reduzir incertezas e criar estratégias mais eficientes.

Pesquisa TIC Empresas 2025, do Centro Regional de Estudos para o Desenvolvimento da Sociedade da Informação (Cetic.br), aponta avanço do uso de inteligência artificial pelas empresas brasileiras, principalmente em atividades relacionadas à análise de dados, automação de processos e melhoria da eficiência operacional.

Nesse movimento, a TMB, fintech especializada em soluções de pagamento via boleto Pix parcelado para negócios digitais, investiu mais de R$20 milhões em inteligência artificial para acompanhar a jornada financeira dos consumidores e apoiar decisões relacionadas a crédito, pagamentos e relacionamento.

Reinaldo Boesso, especialista financeiro, CEO e cofundador da TMB, explica que o desafio está em compreender uma operação que não termina no momento da venda, especialmente em modelos parcelados. “Quando uma empresa vende parcelado, ela não está olhando apenas para uma transação, mas para uma relação que continua por meses. A tecnologia ajuda a entender o comportamento daquele cliente, identificar padrões e tomar decisões mais inteligentes ao longo dessa jornada”, afirma.

Dados de pagamento passam a orientar decisões comerciais

Com o avanço das ferramentas de inteligência artificial, informações que antes ficavam isoladas passaram a ser utilizadas como base para decisões estratégicas. Dados como histórico de pagamentos, comportamento de consumo e registros de negociações anteriores podem ajudar empresas a compreender melhor seus clientes e definir abordagens mais adequadas.

Na TMB, os sistemas analisam informações da operação para auxiliar as equipes na identificação de padrões de comportamento. A tecnologia contribui para que profissionais tenham mais contexto antes de uma negociação e consigam conduzir cada atendimento de acordo com o perfil de cada consumidor.

“Cada interação gera uma informação nova. Quando conseguimos organizar esse histórico, deixamos de depender apenas da percepção individual e passamos a trabalhar com dados que mostram o comportamento daquele cliente”, destaca Boesso.

Segundo o executivo, a aplicação da inteligência artificial também permite que empresas enxerguem oportunidades além da venda inicial. A análise dos dados ajuda a compreender quais fatores influenciam a decisão de compra, quais barreiras podem interromper uma jornada e como criar experiências mais adequadas para diferentes perfis de consumidores.

Tecnologia apoia crédito e relacionamento com clientes

Parte do investimento realizado pela fintech foi direcionada ao desenvolvimento de ferramentas para análise das interações realizadas pelas equipes de atendimento e negociação. O sistema avalia critérios de abordagem, identifica oportunidades de melhoria e gera informações utilizadas no treinamento dos profissionais.

A empresa também mantém uma rotina de testes para comparar diferentes estratégias e avaliar quais formatos apresentam melhor desempenho. Os dados coletados durante essas análises são usados para revisar processos e aprimorar a atuação das equipes.

“A inteligência artificial não serve apenas para automatizar uma tarefa. O principal valor está em transformar dados em informação útil para que as pessoas consigam tomar decisões melhores”, afirma Boesso.

IA não substitui profissionais, amplia capacidade de decisão

Apesar do avanço tecnológico, a TMB afirma que a inteligência artificial funciona como uma ferramenta de apoio, enquanto as decisões estratégicas continuam sendo tomadas por profissionais.

Para a fintech, a tecnologia ajuda a preparar melhor as equipes ao oferecer informações sobre o histórico de cada consumidor e permitir uma abordagem mais contextualizada.

“A decisão continua sendo humana. A IA ajuda o profissional a chegar para uma conversa com mais informações, entendendo melhor aquele cliente e o momento daquela relação. O papel da tecnologia é gerar inteligência operacional para apoiar uma decisão mais eficiente”, explica o executivo.

O movimento acompanha uma mudança no papel dos dados dentro das empresas. Para além da área de tecnologia, informações financeiras e comportamentais passaram a ser utilizadas como ferramentas de gestão comercial, planejamento e relacionamento.

“Quando trabalhamos com pagamentos parcelados, existe uma jornada financeira que precisa ser acompanhada. Transformar esses dados em conhecimento permite administrar melhor a operação e criar estratégias mais eficientes para empresas e consumidores”, ressalta Boesso.

Para a TMB, a tendência é que a inteligência artificial continue avançando principalmente em áreas que dependem de análise de grandes volumes de informações, como crédito, e relacionamento com clientes.

“O maior ganho da inteligência artificial aparece quando ela melhora a qualidade das decisões. A tecnologia tem valor quando ajuda as empresas a entender melhor seus dados e agir de forma mais estratégica”, conclui.

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